Lecciones de la quiebra de Ueno Bank para los ahorristas de Centroamérica

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes entre los depositantes de otros países de la región, sobre todo al intentar discernir si una crisis financiera internacional lograría repercutir a escala doméstica. Respecto a Honduras, los informes revisados no señalan nexos operativos ni lazos directos entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, las entidades de control subrayan que el sector financiero hondureño exhibe un coeficiente de solvencia de 14.88 %, una disponibilidad de liquidez del 38.15 % y un índice de morosidad que se sitúa en 2.80 %.

Pero ¿qué se esconde detrás de estas cifras y hasta qué punto es posible hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones de las autoridades de la CNBS y de un analista, publicadas desde el 8 de noviembre, entregan ciertas claves para comprender el escenario. En las próximas líneas, se analiza lo sucedido con la entidad paraguaya, la manera en que respondieron los mercados, los parámetros que sustentan el respaldo del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso aporta a los depositantes de la zona.

¿Qué pasó con la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank notificó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de restituir cerca de USD 70 millones que había tomado de su encaje legal, el fondo de cobertura obligatorio que las entidades financieras guardan sobre los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP dio inicio a un procedimiento de resolución luego de constatar un déficit crítico en el coeficiente de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva, tal como informó Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a compañías ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la operativa con los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de default.

¿Cómo reaccionaron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su informe sobre la banca paraguaya, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio elaborado en territorio hondureño emplea a la entidad financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre las instituciones de carácter local.

Durante su participación en el espacio televisivo 30/30, el especialista en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, alertó acerca de cómo el pánico y la desconfianza suelen desencadenar retiros masivos que merman la solvencia operativa de los intermediarios financieros, puntualizando además que las métricas positivas del sector en su conjunto no neutralizan las vulnerabilidades intrínsecas de cada banco en específico.

¿Qué indicadores cita la CNBS para el sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, la brecha existente entre el problema puntual de una organización y la salud global del sector. En segundo término, la importancia de averiguar el límite de cobertura que ofrece el fondo de garantía de depósitos en cada nación. Por último, la distancia que separa una métrica general de la realidad financiera que atraviesa una entidad específica.

Asimismo, las repercusiones tampoco se limitan a los clientes del banco. Parte de los recursos del Instituto de Previsión Social de Paraguay estaba depositada en Ueno Bank, mientras que el Congreso paraguayo celebró una sesión de urgencia para agilizar el uso del Fondo de Garantía de Depósitos y proteger los recursos de las cajas jubilatorias. Este hecho recuerda que los problemas de una entidad pueden alcanzar también a los fondos de pensiones y a quienes dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las secuelas que la quiebra de Ueno Bank hereda a Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo ocurrido también podría dejar cambios en la forma de supervisar a los bancos en Paraguay. Moody’s prevé que el BCP podría endurecer los requisitos de capital y acelerar la adopción de Basilea III, un estándar que la CNBS ya contempla en la normativa hondureña. Para entender cómo evolucionan estos acontecimientos, los indicadores oficiales y los comunicados de ambos organismos ofrecen información relevante y verificable. Su seguimiento ayuda a distinguir entre los problemas particulares de una entidad y las condiciones reales de estabilidad de todo un sistema financiero.